Finanzas enero 25, 2023

¿Qué son los gastos hormiga y cómo puedes reducirlos?

Si en algún momento te ha pasado que el dinero no te alcanza, que no consigues ahorrar por mucho que lo intentas y no sabes cuál es la causa de esa fuga en tu cartera, lo más probable es que los gastos hormiga sean los culpables.

Pero, ¿qué son los gastos hormiga y cómo pueden controlase? En este artículo te ofrecemos las respuestas a estas preguntas, ¡así que sigue leyendo!

Gastos hormiga: definición

Los gastos hormiga son gastos de dinero regulares y casi automáticos, a menudo de poca cuantía y desapercibidos.

Dicho de otro modo, los gastos hormiga son gastos que pasas por alto y pueden parecer insignificantes por sí solos, pero cuando los sumas a otros gastos del mismo tipo, representan una importante cantidad de dinero que puede perjudicar a tus finanzas y tu capacidad de ahorro.

Lo cierto es que saber qué es un gasto hormiga es un buen punto de partida para poder identificarlos y ponerles freno, para mejorar así tus posibilidades de ahorro. No obstante, para comprender mejor el concepto, a continuación te presentamos algunos ejemplos de gastos hormiga.

Ejemplos de gastos hormiga

Los gastos hormiga son más comunes de lo que pensamos, y precisamente ese es el problema, ya que terminamos por normalizarlos en nuestra vida. Por eso es importante identificar esos patrones de comportamiento que conllevan a generar esas pequeñas fugas de dinero conocidas como gastos hormiga. A continuación te ponemos algunos ejemplos comunes que te pueden ilustrar mejor el concepto:

· Adquirir productos que no están en la lista de la compra.

· Gastar con frecuencia o demasiado en alcohol, tabaco u otras sustancias.

· Pagar por algunos servicios de los que puedes prescindir y que muchas veces ni aprovechas (como los servicios de streaming).

· Consumir alimentos fuera de casa, como tapas, café, refrescos, etc. o pedir comida a domicilio.

· Usar el coche en lugar de optar por medios de transporte como trenes y autobuses o alternativas como la bicicleta, el patinete o caminar.

· Pagar demasiadas comisiones bancarias.

· Comprar innecesariamente artículos o productos en descuento.

· Pagar sobrecostes en las facturas de teléfono, luz, gas y agua.

Al revisar esta lista de gastos hormigas (ejemplos sacados del día a día de cualquier persona) queda claro que están a la orden del día. La buena noticia es que si revisas tus hábitos de consumo y aprendes a identificarlos, puedes llegar a reducirlos.

¿Cómo se identifica y cómo se calcula un gasto hormiga?

Cuando hablamos de gastos hormiga, ejemplos como los relacionados anteriormente nos ayudan a identificarlos. Sin embargo, también es útil tener en cuenta las siguientes características propias de cualquier gasto hormiga:

– Ocurren con regularidad (gasto diario, semanal o mensual).

– Son evitables.

– Se hacen casi inconscientemente.

– No reparamos en ellos por ser gastos de poco valor.

– La mayoría de veces no son gastos contabilizados.

– Les restamos importancia.

– No son planeados.

Ahora bien, es importante mencionar que si quieres controlar los gastos hormiga, no basta con solo identificarlos, sino que también es importante calcular el dinero que se les asigna. Esto es posible si registras tus gastos hormiga diarios y los sumas al finalizar la semana. Así, podrás obtener el dato mensual al sumar los gastos registrados cada cuatro semanas. Si sigues este procedimiento todos los meses, al final del año sabrás exactamente cuánto has destinado a dichos gastos, es decir, cuánto has dejado de ahorrar o cuánto has gastado en exceso.

¿Cómo reducir los gastos hormiga?

Si has conseguido identificar las acciones que originan tus gastos hormiga (ejemplos como los citados anteriormente pueden servir de orientación) y te has dado cuenta de que este tipo de gastos te reportan considerables pérdidas de dinero, no te preocupes, ya que los siguientes consejos te ayudarán a moderarlos:

1. Conoce y calcula tus gastos hormiga.

2. Establece un presupuesto para saber cuánto puedes gastar y cuánto ahorrar.

3. Reserva una pequeña cantidad mensual para gastos hormiga.

4. Haz una lista de compras y, en lo posible, lleva la cantidad de dinero exacta para lo que has listado.

5. Cancela las suscripciones innecesarias.

6. Cocina tú, así evitas la tentación de comer fuera o de gastar demasiado dinero en tapas.

7. Elige transportes alternativos.

8. Revisa posibles recargos o consumos fantasma en tus facturas de luz, agua o teléfono.

9. Haz un seguimiento de tus gastos mensuales para verificar si estás consiguiendo ahorrar.

Finalmente, recuerda que para gozar de una buena salud financiera no solo necesitas controlar los gastos hormiga, sino que también debes vigilar los gastos que consideras inevitables y procurar mantener siempre el hábito del ahorro. Visita nuestra página web CreditoSi.es para obtener más información sobre temas relacionados con las finanzas personales y nuestras ofertas de minicréditos online.

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3752 %
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304 %
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1. Identidad y detalles de contacto del prestamista y/o del intermediario.

Prestamista:	Creamfinance Spain, S.L.U. N.I.F.: B-71087472
Dirección:	Calle Aribau 112, 1-1, 08036, BARCELONA
Correo electrónico:	info@creditosi.es
Dirección de página web:	www.creditosi.es
Registro:	Inscrita en el Registro Mercantil de Barcelona, Tomo 46324 Folio 155 Hoja B516513, Inscripción 11ª.

2. Descripción de las características principales del producto de crédito.

Tipo de crédito.	Préstamo mixto a distancia a consumidores con un Límite de Crédito.
Importe total del crédito. Es decir, el importe máximo o la suma de todas las cantidades puestas a disposición del consumidor en el marco de un contrato de crédito.	{Loans.Amount} euros Límite de Crédito: Pendiente de aprobación, tras el Análisis de Riesgo y Solvencia efectuado por el Prestamista. En caso de aprobarse, el Importe del Préstamo tendrá la consideración de primera Disposición del Límite de Crédito. A modo de ejemplo, en un Préstamo a 30 días con un Límite de Crédito de 800 euros, los importes a pagar al vencimiento del Préstamo, según las cantidades solicitadas, serían los siguientes: – Importe del Préstamo Creditosi (día 0): 300 euros. Intereses: 75 euros. Comisión de Apertura: 30 euros. TAE: 3791%. Tipo de interés anual: 305%. Total a pagar: 405 euros. – Importe de la Disposición realizada el día 10: 300 euros. Intereses: 50 euros. Comisión de Disposición: 30 euros. TAE: 7378%. Tipo de interés anual: 305%. Total a pagar: 380 euros. – Importe de la Disposición realizada el día 20: 200 euros. Intereses: 16,67 euros. Comisión de Disposición: 20 euros. TAE: 47318%. Tipo de interés anual: 305%. Total a pagar: 236,67 euros. A la fecha de vencimiento, el total a pagar será de: 1.021,67 euros.
Condiciones que rigen la disposición de fondos. Es decir, cuándo y cómo el consumidor obtendrá el dinero.	Una vez perfeccionado el Contrato de Préstamo, el Prestamista efectuará una transferencia por el importe del Préstamo a la cuenta bancaria que haya sido facilitada por el Prestatario en la Solicitud de Préstamo. En caso de aprobarse el Límite de Crédito, el Prestatario podrá realizar Solicitudes de Disposición, sin superar el límite máximo de fondos disponibles.
Duración del contrato de crédito.	{Loans.Term} días naturales a contar desde la aprobación de la Solicitud del Préstamo. Cuando la fecha de pago coincida con un día considerado como inhábil según lo previsto en las Condiciones Generales, el pago deberá efectuarse el día hábil inmediatamente siguiente. No obstante lo anterior, el Prestatario podrá prorrogar la vigencia del préstamo con arreglo a los términos previstos en las Condiciones Generales.
Los plazos y, en su caso, el orden en que se realizarán los pagos a plazos.	Un único pago. Incluye el importe del Préstamo más los intereses y/o gastos, y deberán abonarse por el Prestatario en la cuenta corriente indicada por el Prestamista en el momento de realizar la devolución del Préstamo que incluye la cantidad de {Loans.Amount} euros por principal, {Loans.LoanFees} euros por intereses devengados y {Loans.PreparationFees} de comisión de aperturaEn caso de aprobarse un Límite de Crédito, el pago deberá también incluir el capital de las Disposiciones realizadas, junto con sus intereses y la Comisión de Disposición. El Prestatario abonará dichas cantidades (i) mediante ingreso en cuenta o transferencia bancaria; (ii) a través de cargo en tarjeta de crédito o débito; (iii) por cualquier otro medio de pago que el Prestamista pueda poner a disposición del Prestatario en un futuro. Los pagos que el Prestatario deba satisfacer en virtud del Contrato, se entenderán realizados una vez que hayan sido recibidos en la cuenta bancaria del Prestamista.
Importe total que deberá usted pagar. Es decir, el importe del capital prestado más los intereses y gastos relacionados con su crédito.	{repayable} euros El importe total que deberá pagar el Prestatario depende del importe total y del plazo de vigencia del Préstamo. En caso de aprobarse un Límite de Crédito, el importe total deberá incluir las Disposiciones realizadas, junto con sus intereses y las comisiones de disposición.

3. Costes del crédito.

Tipo deudor	El tipo de interés anual es del {annual_interest} %
Tasa anual equivalente (TAE): La TAE es el coste total del crédito expresado en forma de porcentaje anual del importe total del crédito. La TAE sirve para comparar diferentes ofertas.	TAE {apr} % siendo: el número de créditos pagados por el prestamista el número de secuencia de los créditos pagados por el prestamista (declinación) el crédito (declinación) en el periodo el número total de créditos pagados por el prestatario el número de secuencia de los créditos pagados por el prestatario (reembolso) el crédito (reembolso) del periodo , y es el intervalo, expresado en años y fracciones anuales, entre la fecha del primer crédito y la fecha del crédito o . ( = 0) La TAE no incluye costes derivados del pago atrasado (efectuado después de la fecha de pago), ni los costes derivados por notificaciones de reclamación de pago o gestión de recobros. La TAE se ha calculado conforme la fórmula contenida en el art. 32 y el anexo I de la Ley 16/2011, de 24 de junio, de Contratos de Crédito al Consumo. En caso de aprobarse un Límite de Crédito y realizarse Disposiciones, la TAE se calculará de acuerdo con la cantidad de Disposición y los días restantes de vigencia del Préstamo.
¿Es obligatorio para obtener el crédito en sí, o en las condiciones ofrecidas, – tomar una póliza de seguros que garantice el crédito, u – otro servicio accesorio? Si los costes de estos servicios no son conocidos del prestamista, no se incluyen en la TAE.	No.
Costes relacionados.	Comisión de apertura del 10% sobre el principal
Condiciones en que pueden modificarse los gastos antes mencionados relacionados con el contrato de crédito	Los costes antes mencionados sólo podrán incrementarse en caso de prórroga del préstamo o por pagos atrasados, como se detalla en el apartado siguiente En caso de aprobarse un Límite de Crédito y realizarse Disposiciones, se devengará una Comisión de Disposición del 10% sobre el capital de la Disposición.
Costes en caso de pagos atrasados. La no realización de un pago podrá acarrearle graves consecuencias y dificultar la obtención de un crédito.	En caso de impago en la fecha de vencimiento del Préstamo: El Prestatario deberá pagar una penalización por mora, es decir, por los pagos atrasados, de un 1,30% diario con un máximo del 200% del principal, además del importe impagado. También se cargará una penalización por demora fija de 30€ en los días 7 y 15 después del vencimiento. El Prestatario deberá pagar los costes razonables incurridos por el Prestamista hasta la total devolución del préstamo y los costes asociados al mismo, incluidos, en su caso, los relativos a la reclamación de posiciones deudoras o las penalizaciones fijas por demora. En caso de mora en la amortización del préstamo, el Prestamista se reserva el derecho a reclamar judicialmente la devolución del préstamo, a la cesión a un tercero de sus derechos de crédito frente al prestatario o a comunicar la situación de impago, previo requerimiento, a los ficheros comunes de solvencia patrimonial y de crédito (Asnef-Equifax).

4. Otros aspectos jurídicos importantes.

Derecho de desistimiento del contrato. Usted tiene derecho a desistir del contrato de préstamo en el plazo de 14 días naturales.	El Prestatario podrá desistir unilateralmente del contrato de Préstamo sin necesidad de justificarlo, dentro de los catorce (14) días naturales siguientes, a contar desde lo que más tarde suceda: i) la fecha de Resolución del Préstamo Positiva; ii) la fecha en que el Prestamista hubiera realizado la transferencia o puestos los fondos a disposición del Prestatario o; iii) la fecha en que el Prestatario reciba una copia del Contrato. En caso de desistimiento, el Prestatario no tendrá que pagar al Prestamista penalización alguna, tan solo tendrá que reembolsar el interés acumulado sobre el capital prestado entre la fecha de disposición del préstamo y la fecha de reembolso del capital. A efectos de desistir del préstamo, el Prestatario remitirá al Prestamista una comunicación por escrito que incluirá nombre completo y DNI/NIE del Prestatario, manifestación de su voluntad de desistimiento del Préstamo, número de referencia del contrato vigente, lugar y fecha de solicitud y firma del Prestatario. El desistimiento se estimará efectuado si, antes de la fecha límite para desistir, el Prestatario hubiese enviado la notificación de desistimiento a la dirección del Prestamista.
Reembolso anticipado: Usted tiene derecho a reembolsar anticipadamente el crédito total o parcialmente en cualquier momento.	El Prestatario tiene derecho a devolver el Préstamo, total o parcialmente, en cualquier momento antes de la fecha de vencimiento pactada.
El prestamista tiene derecho a una compensación en caso de reembolso anticipado.	En caso de reembolso anticipado, el Prestatario tendrá derecho a una reducción del coste total del Préstamo, que será proporcional a la duración del Préstamo que quede por transcurrir. Por su parte, el Prestamista tendrá derecho a una compensación justa y justificada objetivamente por los posibles costes directamente derivados del reembolso anticipado del Préstamo. La compensación no podrá ser superior al 0,5% del importe del Préstamo reembolsado anticipadamente.
Consulta de una base de datos.	El Prestamista tiene que informarle, de inmediato y sin cargo, del resultado de una consulta de una base de datos si en virtud de esta se rechazase la solicitud de crédito. Esto no aplica si la difusión de esa información estuviese prohibida por la legislación en materia de protección de datos personales o fuese contraria a los objetivos de orden público o de la seguridad pública. El Prestamista podrá recabar información relativa a los antecedentes crediticios y posiciones de riesgo de entidades prestadoras de servicios de información sobre solvencia patrimonial y crédito (en particular, del Servicio de Crédito de Asnef-Equifax) para el análisis y, en su caso, concesión, seguimiento y control de la financiación.
Derecho a un proyecto del contrato de crédito.	El Prestatario tiene derecho, previa petición, a obtener de forma gratuita una copia del proyecto de contrato de Préstamo. Esta disposición no se aplicará si en el momento de la solicitud el Prestamista no está dispuesto a celebrar con el Prestatario el contrato de Préstamo.
Período durante el cual el prestamista está vinculado por la información precontractual.	La información tendrá una validez de 30 días desde su entrega al Solicitante de Préstamo.

5. Información adicional en caso de comercialización a distancia de servicios financieros.

a) Relativa al prestamista
Prestamista:	Creamfinance Spain, S.L.U. N.I.F.: B-71087472
Dirección:	Calle Aribau 112, 1-1, 08036, BARCELONA
Correo electrónico:	info@creditosi.es
Dirección de página web:	www.creditosi.es
Registro:	Inscrita en el Registro Mercantil de Barcelona, Tomo 46324 Folio 155 Hoja B516513, Inscripción 11ª.
Autoridad de supervisión	No está sujeto a supervisión por parte del Banco de España
b) Relativa al contrato de crédito
Ejercicio del derecho de desistimiento.	El Prestatario podrá desistir unilateralmente del contrato de Préstamo sin necesidad de justificarlo, dentro de los catorce (14) días naturales siguientes, a contar desde lo que más tarde suceda: i) la fecha de Resolución del Préstamo Positiva; ii) la fecha en que el Prestamista hubiera realizado la transferencia o puestos los fondos a disposición del Prestatario o; iii) la fecha en que el Prestatario reciba una copia del Contrato. En caso de desistimiento, el Prestatario no tendrá que pagar al Prestamista penalización alguna. El Prestatario deberá comunicar su intención de ejercitar el derecho de desistimiento al Prestamista, a través de un procedimiento que permita dejar constancia de la notificación en cualquier modo admitido en derecho. En la comunicación deberá indicar su nombre completo; su número de D.N.I.; la manifestación de su voluntad de desistimiento del Préstamo, número de referencia del contrato vigente, lugar y fecha de solicitud y firma del Prestatario. Deberá ser enviada a la siguiente dirección: Calle Aribau 112, 1-1, 08036, BARCELONA; o info@creditosi.es
Cláusula sobre la legislación aplicable que rige en relación con el contrato de crédito y/o tribunal competente.	El Contrato de Préstamo se regirá por la ley española y, en concreto por el Derecho civil común. El Tribunal competente para cualquier reclamación judicial será el del domicilio del Prestatario.
Si ha lugar, régimen lingüístico	La información precontractual (incluidas en su caso las ofertas) y los términos contractuales se facilitarán en español.
	Durante la vigencia del Préstamo, con su consentimiento, nos comunicaremos con usted en español.
c) Relativa al recurso
Existencia y acceso a los procedimientos extrajudiciales de reclamación y recurso	El Prestamista no se encuentra adherido a ningún sistema extrajudicial de controversias. En todo caso, cualquier consumidor, para la resolución de litigios en línea en materia de consumo conforme al artículo 14.1 del Reglamento (UE) 524/2013, puede acudir a la plataforma de resolución de litigios en línea facilitada por la Comisión Europea, que se encuentra disponible en el siguiente enlace: http://ec.europa.eu/consumers/odr/. Dicha plataforma resulta aplicable únicamente para consumidores (Prestatarios) residentes en el Espacio Económico Europeo que quieran interponer una reclamación contra el Prestamista. Es, por tanto, incompatible con conflictos de consumidores localizados en terceros países fuera de la Espacio Económico Europeo. Tenga en cuenta que el Prestamista, ni está obligado ni asume ningún compromiso de utilizar el indicado canal habilitado para la resolución de conflictos. En el supuesto de que tenga alguna queja o preocupación, por favor póngase en contacto con nosotros enviándonos un correo electrónico a la siguiente dirección de e-mail legal@creditosi.com o escríbanos a la siguiente dirección postal: Calle Aribau 112, 1-1, 08036, BARCELONA (España). También le recordamos que para cualquier reclamación se puede dirigir a cualquier oficina de consumo.